Simulador de hipoteca

¿Buscas un simulador de hipoteca? A continuación tienes uno que te servirá para ver como evolucionará tu hipoteca hasta que termines de pagar la casa.

Para que los datos del simulador de hipoteca sean lo más precisos posibles, es imprescindible que introduzcas los datos que te piden con la mayor exactitud posible ya que de lo contrario, el cálculo de la hipoteca puede variar con la realidad.

Cómo funciona el simulador para calcular hipoteca

Simulador de hipoteca

De entrada, el simulador de préstamos hipotecarios nos pide una serie de datos que serán utilizados para calcular la hipoteca que te corresponde y cómo evoluciona. Estos datos son:

  • Capital prestado: es la cantidad de dinero que te ha concedido el banco para la hipoteca.
  • Años de amortización: el tiempo que vas a tardar en pagar la hipoteca. Es decir, el simulador de hipoteca también hace la función de calculadora de amortización.
  • Euribor: es un tipo de interés que afecta en cómo evoluciona tu hipoteca a lo largo del tiempo, por eso, debes consultar el valor actual del Euribor en el enlace que te acabamos de dejar.
  • Diferencial: su valor debe ser cero para tipos fijos en sustitución del Euribor.
  • Mes de adjudicación: el mes en el que te han concedido la hipoteca
  • Año de adjudicación: el año correspondiente en el que te conceden el préstamos hipotecario
  • Cláusula suelo si procede.

Con estos datos, el simulador de hipoteca te mostrará una tabla y un gráfico de cómo evoluciona el préstamo a lo largo del tiempo, así como otros parámetros importantes como la cuota mensual o la cantidad de intereses que vas a pagar por la compra de tu casa.

Calculadora de hipoteca

Si estás pensando en comprar una casa y quieres calcular tu hipoteca, con nuestra calculadora puedes simular con facilidad las cuotas que tendrás que pagar al mes en base al importe del inmueble, el plazo de amortización y el tipo de interés del préstamo al que estés sometido. Es una opción más sencilla que el simulador pero también te permitirá realizar un cálculo de la hipoteca aproximado en mucho menos tiempo.

¿Cómo funciona la calculadora de hipoteca?

Calculadora de hipoteca

Nuestra calculadora online de hipoteca te permitirá calcular las variaciones de tu préstamos para comprar la casa que deseas. Sólo tienes que rellenar los campos con los datos de tu hipoteca para poder conocer la cuota mensual que tendrás que pagar de forma automática. Para realizar el cálculo es imprescindible conocer:

  • Importe a financiar: es la cantidad total del dinero que debes devolver en tu hipoteca.
  • Plazo de amortización: es el tiempo en años que estarás pagando las diferentes cuotas de tu hipoteca. Este valor puedes ajustarlo en función de tus preferencias y así hacer que tus cuotas sean de mayor o menor importe.
  • Tipo de interés: es el porcentaje de intereses que tienes que pagar por tu hipoteca. Ya sabes que todo préstamo conlleva una serie de intereses y en el caso de las hipotecas, esta cifra varía en función de la que hayas pactado con tu banco.

Conociendo el valor de los tres datos anteriores, podrás calcular al instante el dinero de tu cuota mensual.

Un factor importante a la hora de comprar una casa es que cuánto más tiempo alarguemos el préstamo hipotecario, más intereses pagaremos. Suena trivial, lo sé, pero hay gente que paga casi tantos intereses como precio de la vivienda, lo que duplica el dinero que deberás al banco. Si no puedes permitirte una casa tan grande o en la zona que deseas, es mejor ser conscientes y ahorrar o comprarse algo dentro de nuestras posibilidades.

Calcular el gasto de sueldo para la hipoteca

Cuando se tiene pensado contratar una hipoteca, se recomienda que el gasto de tu sueldo sea del 30 o 35% como máximo. Si tienes que gastar más dinero de tu nómina, corres el riesgo de que ante cualquier imprevisto, no puedas hacer frente al pago de las cuotas.

A todos nos gustaría tener una casa grande pero lo cierto es que si con los ingresos que tienes cada mes no llegas para pagar la hipoteca de la casa que quieres, entonces es que no te la puedes permitir. Ese es el primer paso que debes tener claro.

Para calcular el 30% de tu sueldo puedes usar la calculadora que tienes en el enlace que te acabamos de dejar o aplicar la siguiente fórmula:

Dinero para la hipoteca = sueldo neto x 0,3

Si crees que puedes estirar un poco más y llegar al 35% de tu sueldo para la hipoteca, entonces debes realizar esta fórmula:

Dinero para la hipoteca = sueldo neto x 0,35

Por ejemplo, si ganas 1500 euros al mes, ¿cuánto del sueldo puedo destinar a la hipoteca?

1500 x 0,3 = 450€

1500 x 0,35 = 525€

Por lo tanto, puedes gastar entre 450 euros y 525 euros de la nómina. De esta forma te quedarán entre 1.050€ y 975€ para gastos del día a día, pagar facturas y, si lo administras bien, ahorrar.

Si vives en pareja y entre los dos generáis unos ingresos de 3.000 euros netos, entonces podéis destinar entre 900€ y 1.050€ para la hipoteca. En este caso, nos quedarán unos desahogados 2.100€ o 1.950€ para vivir.

Consejos para evitar disgustos con tu hipoteca

El simulador de hipoteca te ahorrará muchos problemas pero aún así, hay una lista de consejos básicos a tener en cuenta antes de contratar tu hipoteca con el banco. Estos son los más importantes:

Compara con distintos bancos

Cada uno tiene sus condiciones por lo que antes de contratar una hipoteca, compara lo que te ofrecen otras entidades.

Suele haber bastante diferencia de unos a otros y eso te puede hacer ahorrar mucho dinero si escoges el que mejor se adapte a tus necesidades. Incluso puedes negociar tus propias condiciones en algunos casos, eso si, a cambio de contratar otros productos.

Acorta la duración de la hipoteca

Tener una hipoteca a 40 años es tentador ya que nos permite reducir lo que pagamos al banco cada mes o nos abre las puertas de una casa de mayor tamaño, sin embargo, también suben mucho los intereses.

También debes tener siempre en mente que 40 años es mucho tiempo y la situación laboral puede cambiar de la noche a la mañana. ¿Vas a tener estabilidad económica durante el tiempo que dure la hipoteca?

El valor del Euribor

Como hemos visto en el simulador de hipotecas, el valor del euribor influye directamente en lo que tendremos que pagar por nuestra casa al banco.

Si la recuperación económica es tangible, los tipos de interés pueden subir y eso hará que tengas que pagar más cada mes por tu cuota hipotecaria.

Nunca pidas más de un 80% de lo que cuesta la casa

Cuando vayas al banco a pedir una hipoteca, es muy recomendable que hayas ahorrado un 20% del valor del inmueble que quieres comprar.

Esto hará que puedas pagar la casa en menos tiempo y aliviará tu carga financiera.

Ten un colchón de dinero para imprevistos

Estar con el agua al cuello no es bueno si llega algún imprevisto o gasto que no esperábamos, por eso, es muy recomendable que tengas ahorrado y disponible un 10% del valor de la vivienda. Ganarás en tranquilidad.

Otros simuladores de hipoteca

A continuación os dejamos con el simulador de hipoteca que han elaborado algunas entidades bancarias para que si te interesa, la contrates con ellos:

Simulador de hipotecas BBVA

Simulador de hipotecas BBVA

Cálculo de hipoteca en Unicaja

Cálculo de hipoteca en Unicaja

Simulador hipoteca ING

Simulador hipoteca ING

Calculadora hipotecaria de Bankia

Calculadora hipotecaria de Bankia

Calculadoras finanzas Calculadoras hogar

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